Blog

Рассмотрим способы, которые помогут в исправлении кредитной истории повысят шансы на одобрение кредита. — Дополнительным фактором, влияющим на процент отказов в выдаче кредитов, является низкая платежная дисциплина заемщиков, — говорит доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. — Прежде всего просрочки платежей были вызваны сокращением реальных располагаемых доходов граждан в совокупности с высоким уровнем инфляции в 2022 году. Есть и те, кто не хотят платить по кредиту, так как не согласны с суммой долга. Еще 6% допускают просрочку по платежам из-за того, что не поняли условия и не знают, как внести платеж. Около 5% заемщиков эксперты относят к мошенникам, которые взяли ссуду и не планировали ее погашать. В “Тинькофф” и Россельхозбанке заявили, что уровень просрочки по кредитам сокращается, в этих банках не ответили на вопрос об их ожиданиях относительно будущего.

• Второй причиной, как показало исследование, является легкий доступ к розничным кредитам.
• Казалось бы, из этой ситуации нет выхода, однако такое мнение ошибочно.
• При рефинансировании можно добавить созаемщика или представить поручителя, объединить несколько кредитов в один, получить более низкую ставку, сократить размер ежемесячного платежа, увеличить срок выплат.

«Снижение доли просроченных кредитов в розничном портфеле объясняется исключительно эффектом знаменателя — опережающим ростом выдач новых кредитов», — замечает старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова. Согласно этим данным, объем просрочки достиг исторического максимума и составил 12% от всего портфеля сегмента кредитных карт (1,872 трлн гривен).

Просроченная задолженность по кредитам: что делать?

Это, по его словам, стимулирует конкуренцию между агентствами и внутренними службами, что заставляет их лучше работать. Банки используют финансовые методы воздействия — штрафы и неустойки. Неустойка в виде пени начинает начисляться в первый день просрочки, её размер обозначен в  договоре. Штраф — это единовременная санкция за конкретное нарушение. Если ваши трудности временные и вы знаете, что скоро ваше финансовое положение стабилизируется, можно попробовать взять кредит наличными в другом банке и погасить задолженность.

В январе-марте банки заметно увеличили как выставленные на продажу на онлайн-площадках просроченные долги, так и долю реализованных лотов. Рынок растет на фоне восстановления покупательской способности коллекторов, а также желания банков реализовать проблемные кредиты. Кроме того, в 2022 году кредиторы выдавали больше коротких продуктов, а значит, к концу 2023 года будет вызревать просрочка по ним, что также приведет к росту объемов рынка цессии. При этом банки порой забывали информировать о предстоящей дате платежа.

Текст научной работы на тему «Пути решения проблемы просроченной задолженности банков по розничным кредитам»

На мой взгляд, лучше подождать как минимум год, после чего можно подать заявку на кредитную карту. Если оформите кредитку, просто совершайте с нее свои обычные покупки и возвращайте на карту деньги в течение беспроцентного периода. Это поможет не платить проценты, при этом в кредитной истории будет отражаться, что вы умеете грамотно распоряжаться деньгами. В разных БКИ информация о платежной дисциплине и просрочках отражается по-своему. Эксперты по-разному оценивают приемлемый уровень долговой нагрузки.

Следовательно, если вы 5-7 лет назад просрочили платёж по кредиту и попали в число неблагонадёжных заёмщиков, то через какое-то время ваш рейтинг восстановится. — Банки вправе не раскрывать причины отказа в выдаче кредита, именно поэтому потребители и не знают истинных оснований. https://gdecredit.com.ua/ru/organization/sweetmoney/ Более того, не знают причин и кредитные менеджеры, которые оформляют заявки, — утверждает операционный директор CosmoVisa Дмитрий Михайлов. Если “просрочка” по кредитам действительно повысится, то со временем часть ее банки могут отдать коллекторам, ждет Мехтиев.

Существует ли срок давности по долгам

Финансовые организации трепетно относятся к своим средствам и применяют все законные методы взыскания денег с должника. Первые три года выплаты шли вовремя, однако потом работодатель сократил Виталия. Заработной платы жены хватало лишь на выплату ипотеки и покупку самого необходимого.

С 1 марта 2015 года банки обязаны предоставлять данные по неисполнению обязательств заёмщиками в бюро кредитных историй. Данное положение распространяется на просрочки по двум и более платежам сроком от 120 дней. Тем не менее, финансовые организации часто обмениваются и более расширенными сведениями.

Банкиры увеличили онлайн-продажу проблемных кредитов

При этом весь объем розничного кредитного портфеля составляет 12,55 триллиона гривен. Однако снижение числа так называемых плохих кредитов связано с ростом выдачи новых займов, так что в будущем рост просрочки неизбежен, предупреждают эксперты. Управляющий директор НКР Михаил Доронкин считает, что увеличение проблемных ссуд свидетельствует скорее о постепенном вызревании проблем по ранее выданным картам. «Новые выдачи вполне могут вести себя достаточно адекватно с точки зрения риск-политик банков.

В такой ситуации неудивительно, что все заемщики, привлеченные в период «оттепели», узнавали по факту о наличии просроченной задолженности, и, как правило, длительность просроченной задолженности уже составляла более 30 дней. В действующих реалиях речь идет не о малообеспеченных слоях населения. Банковские эксперты отмечают возникновение просроченной задолженности даже у добросовестных заемщиков, которые раньше никогда не давали повода для беспокойства и всегда в срок исполняли свои обязательства по кредитам. Не секрет, что просрочка очередного платежа по потребительскому кредиту или кредитной карте чревата санкциями со стороны банка. Величина неустойки зависит от политика банка, но по закону не может превышать 0,1% в день от просроченной суммы. Например, один банк может быть в конкретный момент нацелен выдавать заемщикам кредиты наличными, поэтому запросто выдаст вам новый кредит через шесть месяцев после закрытия текущих. Другой же может насторожиться, что у вас были просрочки и микрозаймы, поэтому откажет в кредите и через шесть месяцев, и через год.

Что такое кредитная история

Практика работы с проблемными активами розничных банков свидетельствует о высокой эффективности превентивных мер, основанных на мониторинге просроченной задолженности на ранних стадиях ее образования. Такой подход к сопровождению и сбору задолженности существенно снижает кредитные риски, обеспечивает преимущественно досудебное решение долговых споров и минимизирует затраты кредитных организаций. Кроме того, уже появилась значительная доля граждан, которые берут новые займы, чтобы погасить старые. Генеральный директор Национального бюро кредитных историй Александр Викулин называет сегмент потребительского кредитования самой быстрорастущей отраслью в российской экономике [9]. На основе анализа сделаны выводы о необходимости развития собственных инструментов и технологий взыскания, направленных на выявление ранней проблемной задолженности и предотвращение просрочки. Чтобы качество вашей кредитной истории повысилось, главное, что нужно сделать, — как можно быстрее вернуться к графику платежей, не допуская новых просрочек. Еще лучше, если вы сможете в короткие сроки закрыть все долги.

Если на этом этапе не исправить ситуацию, дальше будет только хуже. Причем, если действовать правильно, то от глобальной жопы можно доисправляться хоть до самого высокого рейтинга. На Тинькофф мы никогда не увидим совет “просто спишите долги через банкротство”, ведь у банка противоположная цель. При этом, поскольку в Украины нет единого кредитного бюро, каждое рассчитывает оценку исходя из тех данных, что есть именно у него. Из-за этого может быть так, что в одном бюро вас оценивают лучше, чем в другом.

Как погасить просрочку по кредиту

В некоторых сегментах рынка ситуацию можно назвать критической. Самую высокую просрочку показывают потребительские кредиты – 15,2%, на втором месте – POS-кредиты (14,9%), на третьем -залоговые (14,4%). По оценке одного из крупнейших коллекторских агентств «Секвойя кредит консолидейшн», объем просроченной задолженности по автокредитам по итогам I квартала 2014 г. Составил 47,6 млрд руб., что на 30% превышает аналогичный показатель прошлого года [5]. В Национальном бюро кредитных историй сообщили, что отношение суммы просроченного долга к остатку ссудной задолженности за последний год изменилось незначительно.

• В заключение обратим внимание на тот факт, что бурный рост розничного кредитования не совсем коррелируется с ростом экономики, и, соответственно, возникает риск формирования своего рода пузырей.
• А восстановительная динамика кредитования в первом полугодии уже компенсировала кредитную паузу прошлого года.
• Однако иногда обстоятельства складываются так, что заплатить вовремя не получается.

Всё, что подтверждает, что обстоятельства изменились и исполнять кредитные обязательства на тех же условиях невозможно.Ситуацию, когда просрочка не погашена более 3-х месяцев, рассматривать не будем. Лучше следуйте нашим советам и разбирайтесь с проблемной задолженностью как можно раньше.

Как взыскивается задолженность?

Исправить историю кредитного рейтинга сотрудники отказались, сославшись на то, что это не позволяет сделать система. По неопытности и молодости вносила платежи нерегулярно и протянула с выплатами аж два года. Но в итоге всё же справилась со своими долговыми обязательствами, перевела остаток суммы и благополучно забыла об этом займе. Девушка была уверена, что ее расчеты с банком полностью выполнены. Но каково же было ее удивление, когда через шесть лет, решив взять ипотеку, она получила отказ. Это новая ситуация для рынка кредитных карт, отметил гендиректор «Скоринг Бюро» Олег Лагуткин.

Изменения в вашей кредитной истории напрямую связаны с наличием долговых обязательств и их исполнением. Ухудшение происходит как по вине самого физлица, так и по вине банка или в результате мошеннических действий. В последние несколько лет ЦБ действительно принимает меры по охлаждению рынка кредитования. С 1 октября ЦБ собирается вводить в регулирование показатель долговой нагрузки и полной стоимости кредита.

Оспаривание кредитных договоров, которые не заключали

«Ситуация в стране не улучшается, потребительское кредитование снижается, — люди переходят на сберегательную модель поведения. Просрочка начинает расти и по тем Мікрокредитування клиентам, кто раньше исправно платил. Соответственно, получается рост в процентах просроченной задолженности», — пояснил aif.ru финансовый эксперт Алексей Лашко.